Bireysel Emeklilik Çıkış Kesintileri Nasıl Hesaplanır?

Bireysel Emeklilik Çıkış Kesintileri Nasıl Hesaplanır?
10 Şubat 2016 tarihinde eklendi, 6.168 kez okundu.

Gerek e-mail gerekse konu altı yorumlarından çıkardığımız sonuca göre; birçok takipçimizin merak ettiği hususlardan biri Bireysel Emeklilik ’ten ayrılma durumunda ne kadar kesinti olacağı ve kesintilerin nasıl hesaplanacağı konusu. Yapılan her yönetmelik değişikliği de BES iptali durumunda yapılacak kesintilerin hesaplama yöntemini ve mantığını değiştirmekte.

Bu doğrultuda Sistemden ayrılmak isteyen, ayrılmayı planlayan takipçilerimizin 2016 itibariyle kesintilerini nasıl hesaplayacaklarına yönelik bir nebze olsun akıllarındaki soru işaretlerini azaltmaya yönelik bu olayı açıklamaya çalışacağız.

Bildiğiniz gibi Bireysel Emeklilik 2016 yılına yeni düzenlemeyle başladı. Yapılan yönetmelik değişikliğiyle kesintilere %8,5 tavan uygulaması getirildi. Peki, bu tavan uygulaması nedir ve sistemden çıkış yapacak katılımcıdan yapılacak kesinti nasıl hesaplanır?

Öncelikle yeni uygulama neydi onu hatırlamakta fayda var;

Yeni uygulamaya göre yıl içerisinde yapılacak giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi, o yılın ilk 6 ayı için geçerli olan brüt asgari ücretin yüzde sekiz buçuğunu (%8,5) aşamaz. Ayrıca Bireysel Emeklilik iptali halinde her yıl için bu oranı geçmemek kaydıyla ve yapılan yönetim gider ve giriş aidatı kesintileri düşülerek kesinti yapılabilir.

Burada yanılgıya düşüren en önemli nokta; sistemde bulunduğumuz her yıl için kesilen bu “yüzde sekiz buçuk” (%8,5)’luk kesintinin 5 yılı garantiye almış olmasıdır. Şimdi “ne diyor bu adam diyeceksiniz” ve evet haklısınız çok karıştı. Sanırım en iyisi bu olayı bir örnekle açıklamak olacak.

BES Kesinti Hesaplama

BAÜ = O yılın ilk altı ayı için geçerli Brüt Asgari Ücret olmak üzere;

01.01.2014 yılında sisteme giren bir BES katılımcısının 01.01.2017’de yani 3 yılı doldurup sistemden çıkması halinde, “Sözleşmenin ilk 5 yılında, giriş aidatı ve yönetim gider kesintilerinin toplam tutarı, her sözleşme yılı için ilgili takvim yılının ilk altı ayında uygulanan aylık brüt asgari ücretin %8,5’ini aşamaz.” Hükmüne bakılınca;

2014BAÜ*0,085 + 2015BAÜ*0,085 + 2016BAÜ*0,085

Formülüne göre hesaplanıp, 3 yıl için kesinti yapılacakmış gibi anlaşılmakta ama öyle değil işte. Peki, nasıl mı?

Şöyle ki sistemden kalınan süre 1 yıl da olsa 4 yıl 11 ay da olsa, 5 yıllık kesinti kafadan yapılıyor. Yani yukarıdaki örnek için (01.01.2014 de sisteme girip 01.01.2017 de sistemden çıkan birisi);

2014BAÜ*0,085 + 2015BAÜ*0,085 + (2016BAÜ*0,085)*3

Şeklinde hesaplanarak 5 yıl için kesinti yapılıyor. (Sistemde kalınan süre 5 yıldan az ise son yılın Brüt asgari ücreti baz alınarak kalan yıllar için kesinti yapılıyor.)

Sonuç olarak Bireysel Emeklilik Sisteminden ayrılmayı düşünüyorsanız ve sistemde kalma süreniz 0-5 yıl arası ise, Bireysel Emeklilik kesinti hesaplama işlemlerinizin 2. formüle göre olacağını ve sizden 5 yıllık kesinti yapılacağını unutmayın.

Not: Çıkış tarihinize kadar yapılan giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi yukarıdaki formüllerde belirtilen kesintiler toplamından düşülür ve kalan tutar size kesinti olarak yansır.

Bireysel Emeklilikten Çıkış Halinde Ne Kadar Kesinti Olur, Elinize Ne Kadar Geçer?

HESAPLAMAK İÇİN TIKLAYINIZ!!

Etiketler:

Bireysel Emeklilik Çıkış Kesintileri Nasıl Hesaplanır? Konusuna 27 Yorum Yapıldı
  1. Tutaşil dedi ki:

    Bu kesintiler getirilerle birlikte hesaplanan ve erken çıkılması hâlinde zaten büyük oranda kesintiye uğrayacak devlet katkısının da dâhil olduğu toplam para üzerinden mi yoksa anapara üzerinden mi yapılıyor acaba?

    1. admin dedi ki:

      Sn. Tutaşil, kesintiler mevcut BES hesabınızdan, birikim anapara ayrımı yapılmaksızın kesilir.

  2. Meltem dedi ki:

    Merhaba ben yaklaşık 1 yıl bireysel emeklilikten faydalandım şimdi ayrılmak istiyorum anaparamın yüzde kaçını geri alabilirim?

    1. admin dedi ki:

      Meltem hanım, Bireysel emekliliğe giriş tarihiniz, sistemde geçirdiğiniz süre gibi sözleşme bilgileri olmadan bu konuda hesaplama yapmak mümkün değildir.

  3. mesut güler dedi ki:

    merhaba ben 14.12.2013 tarihinde bireysel emekliliğe giriş yaptırdım. son üç ay katkı payımı ödeyemedim.15.12.2016 tarihinde bireysel emeklilikten çıkmak istediğimde giriş aidatı olarak gösterilen tutar 3 yıl geçmesine rağmen aynı tutarı göstermekte. son üç ay katkı payını ödeyememiş olmamın bir etkisi var mıdır. şimdiden teşekkürler

    1. admin dedi ki:

      Sistemde geçirilen süre hesabında katkı payı yatırılan aylar hesaplanır. Katkı payı yatırmadığınız kısım toplam süreden düşülür.
      Ayrıca kesintiler konusunda değişiklik yapıldı. Bu değişiklikler için yeni BES kesintileri konumuzu inceleyiniz.

  4. Lerzan dedi ki:

    mart 2014 den beri bireysel emekliliğe dahilim.her ay düzenli ödemem var. e-devlette bu tarih ile görünen rakam 4016.67 devlet katkısı da 671.01. Bu tarih itibarı ile ayrılırsam ne kadar,mart 2017 itibarı ile 3.YILI DOLDURURSAM NE KADAR ALIRIM.

  5. Nazife Guner dedi ki:

    Bireysel emeklilik 8 yil ödedim bu yıl ayrılmak istiyorum ne kadar alirim

  6. sema dedi ki:

    merhaba ben 12.12.2015 de bes yaptırdım ve 01.02.2017 de çıkmak istiyorum aylık ödemem 165 tl 3 ayrı fonda değerleniyormuş. kesintim ne olur ve alacağım para ne kadar olur? Toplamda 13 ay yatırdım düzenli şekilde.

  7. Murat dedi ki:

    Besteki para giriş aidatından azsa çıkış kesintisi nasıl yapılır? Bende şu an bir yıl önce yatırdığım 150 tl var ama ertelenmiş giriş aidatı 596 tl yazıyor, çıkarsam 150 yi tamamen kesilecek, kalan miktar bana borç olarak gönderecekler mi?

  8. SeZer dedi ki:

    13 ay önce bese girdim şimdi ayrılmak istiyorum yüzde kaç kesinti olur

  9. Bülent Yılmaz Korkmaz dedi ki:

    20,-Subat 2016 yılında Anadolu hayat tan aylık 300 TL ile BES na başladım ocak 2017 e kadar duzenli olarak ödedim. Biriken param 3,600 TL. Ocak ayının sonunda bu sistemden çıkmaya karar verdim. Bana kesintilerle birlikte 2750 TL elime geçeceği söylendi doğru mudur?

    1. admin dedi ki:

      Bülent Bey,
      Sizin sözleşme şartlarınıza göre şirketiniz
      2016 yılı bürüt asgari ücretin %8,5’i + 2017 yılı bürüt asgari ücretin %8,5’inin 4 katı kadar kesinti yapabilir.
      Bu da 744 TL yapmaktadır. Bu hesaba göre 2.856 TL almanız gerekir. 2.750 TL net rakam olarak mı söylediler yaklaşık miktarı belirtmek amacıyla mı bilemiyoruz fakat hesap böyle yapılmaktadır.
      Ayrılma talep formu size iletildiyse ve 744 TL’den daha fazla bir kesinti varsa formdaki kesinti kalemlerini paylaşırsanız yardımcı olmaya çalışırız.

  10. ahmet can dedi ki:

    Benim durumumda bülent yılmaz beyin durumuna benziyor, nisan 2016 da BES ‘e girdim. 4000 TL toplu yatırdım sonra ayda 150 tl ödedim. Toplam ödemem, yani ödeme katkı payı tutarı :5650 TL, toplam biriken tutar ise 6404 TL. AYRICA 5 YILLIK İÇİN 140 TL BİR KESİNTİDE YAPTILAR HESABIMDAN. Şimdi ayrılmak istediğimi bildirdim. avivasa bes internet sitesinde elime geçecek ücretin 5660 TL olduğunu öğrendim.
    BENİM SİZE SORUM YAPILACAK KESİNTİ ÖEDEDİĞİM ANA PARADANMI YOKSA BİRİKEN 6404 TL DEN Mİ KESİLİR?
    YANİ KESİNTİ TUTARI 744 TL OLSUN. 6404-744 = mi yoksa 5660-744 mü? teşekkürler.

    1. admin dedi ki:

      Ahmet Bey,
      6.404 TL devlet katkısı dahil tutar ise 3 yıldan önce çıktığınız için devlet katkısı alamazsınız. Dolayısıyla hesaplamayı normal birikiminiz ve getirileri üzerinden yapmanız gerekir.
      Ayrıca şu ana kadar yapılan kesintileri de yapılacak kesintilerden düşmeniz gerekir. Yani hesaplamanıza göre yapılacak kesinti 744 TL ise 140 TL’si zaten kesilmiş, dolayısıyla sizden maksimum 604 TL kesinti yapılabilir.
      Tüm bunlar dışında şirketin sitesinde yazan tutar elinize geçecek tutardır.

      1. ahmet can dedi ki:

        ŞİMDİYE KADAR : 5.650 TL ödedim.
        BENDEN YAPACAKLARI KESİNTİLER:
        1-Ertelenmiş giriş aidati Kesintisi: 604 TL
        2-Gelir Vergisi Kesintisi: 135 TL
        3-Birikimden İndirilen Yönetim Gideri Kesintisi: 151 TL
        TOPLAM KESİNTİ: 891 TL birikimlerimi toplamı: 6.404 TL elime geçecek tutar : 5.664 TL.

        SİZE ÖNCELİKLE İLGİNİZ İÇİN ÇOK TEŞEKKÜR EDERİM
        SİZE SON 2 SORUM OLACAK 891 TL KESİNTİ ÇOK DEĞİL Mİ?
        AVİVASA 20 GÜNDE İADE EDERİZ DİYOR İADE 10 GÜN DİYE BİLİYORUM….. KOLAY GELSİN İYİ GÜNLER.

        1. admin dedi ki:

          Kesinti çok mu değil mi sorusundan ziyade bizim yardımcı olabileceğimiz konu yasal olarak bu kesinti yapılabilir mi?
          ve bu kapsamda değerlendirirsek,yapılan kesinti kesinti miktarlarında bir anormallik görünmüyor.
          İade süresi 20 iş günüdür. 10 iş günü cayma hakkı kullanıldığında iade süresidir.

  11. figen demirci dedi ki:

    29 Haziran 2012 tarihinde sigorta yaptırdım. Şu anda paraya ihtiyacım oldugu için cıkmak istiyorum. Ne kadar kesinti yapacaklarını bilmiyorum. Bu konuda yardımcı olursanız çok sevinirim.

    Teşekkürler

    Toplam birikim : 15442 tl

    Birikiminiz
    12.767,31 TL
    Ödenen Toplam Tutar
    10.275,06 TL
    Yatırım Getiriniz
    2.492,25 TL

    yatırılan Devlet Katkısı
    2.224,21 TL
    Devlet Katkısı Getirisi
    450,75 TL

    4 YIL

    HAK EDİŞ ORANINIZ

    % 15

    HAK EDİŞ TUTARINIZ

    401,24 TL

    1. admin dedi ki:

      Figen Hanım;
      12.217 TL olarak hesapladım fakat şu ana kadar yapılan kesintiler olduğunu varsayarsak biraz daha fazla olabilir. Yapılan kesintileri biliyorsanız bu rakama ekleyerek tam olarak elinize geçecek parayı hesaplayabilirsiniz.

      1. Figen sen dedi ki:

        Kesintiler hakkinda bilgim yok ben sadece erken ciktigim icin ne kadar kesintiye ugrarim merak ediyorum. Henuz basvuru yapmadim. Toplu ne kadar para alirim. Benim icin onemli olan bu. Asagi yukari bir rakam cikarabilirmiyiz. Cok tesekkurler

        1. admin dedi ki:

          12.217 TL aşağı yukarı alacağınız paradır.

          1. Figen sen dedi ki:

            Cok tesekkurler

  12. sedat şentürk dedi ki:

    Ben 16/03/2006 ve eşim 16/03/2006 girişliyiz, ayda 100 dolar ödemekteyiz yani toplam şu ana kadar 24000 dolar ödemişiz. Şu an ayrılmak istiyoruz, elimize geçecek miktar nedir. Ayrıca ben 16/03/1961 eşim 04/01/1965 doğumludur, şimdiden teşekkürler.

  13. meltem dedi ki:

    Merhaba, 28 Eylül 2010 giriş tarihli, fon toplam tutarı 11.361,08 TL ve 1.809,16 TL devlet katkısı birikmiş görünmekte olup an itibariyle sistemden çıkmak istersem elime ne kadar geçeceğiyle ilgili bilgilendirmenizi rica ederim. Teşekkürler.

  14. okyay özen dedi ki:

    2004 yılından beri besteyim birikimim (getiriler dahil) 21.680 tl +
    devlet katkısı 2018 tl toplam birikimim 23.699 tl . Şu an ayrılkmak istesem alacağım para ne kadar olur ? teşekkürler.

  15. okyay özen dedi ki:

    45 yaşındayım

  16. yunus yumru dedi ki:

    Tam 24 aydır yatırıyorum. Giriş tarihi 10.03.2015 ve dört adet sözleşme hesabı var. Hepsinin 110 tl aylık birikimi var. Kaç ay daha yatırırsam yatırdığım paranın hiç kesinti olmadan geri alabilirim. Bir de bu 4 sözleşmenin hepsini aynı anda iptal edebilir miyim. Allianz emeklilik

Sayfa başına git