Bireysel Emeklilik Sisteminden Ayrılma ve Uygulanan Kesintiler

Bireysel Emeklilik Sisteminden Ayrılma ve Uygulanan Kesintiler
14 Şubat 2012 tarihinde eklendi, 243.727 kez okundu.

“Bireysel emeklilik sisteminin avantajlarından birisi de istediğiniz zaman sistemden çıkabiliyor veya ara verebiliyor olmanızdır.”

Bu cümle tanıdık geldi mi?

Evet, eminim ki Bireysel Emeklilik Sistemiyle ilgiliyseniz siz de bu cümleyi duymuşsunuzdur.

Peki, bu bir avantaj mı?

Burada bir avantajdan söz edeceksek, tek avantajımız istediğimiz zaman ayrılabilme lüksümüzün elimizde olmasıdır ki bunun avantaj sayılması kişiden kişiye değişen bir durumdur.

Aslında sistemden ayrılmak avantaj sağlamak bir tarafa, o güne kadarki sağlanan avantajların (vergi avantajı) geri alınması hatta birikimimizin bir kısmının da kesilmesi anlamına geliyor olabilir. Şimdi ayrılma durumundaki kesintiler ve birikimimize etkilerine bakalım.

Sistemden ayrılmak istersek öncelikle istisnasız herkese uygulanan bir stopaj kesintisi var, bu kesinti;

  • Sistemden 10 yıldan önce çıkmanız durumunda %15,
  • 10 yılı doldurmanıza rağmen emeklilik hakkı kazanmadığınız durumda ise %10’dur.

Bu kesinti haricinde, dikkat edeceğiniz başka bir husus ise giriş aidatıdır.

Sisteme dahil olduğunuzda giriş aidatınız ertelenmişse veya taksitli olarak ödemeyi tercih ettiyseniz bu tutarda sistemden ayrılmanız halinde sizden tahsil edilecektir.

Nedir bu ertelenmiş giriş aidatı ödemesi?

Burada şirket giriş aidatının bir kısmını veya tamamını çıkışa yönelik olarak erteler (genelde 5 yıl) ve 5 yıl içerisinde başka şirkete geçmeniz veya sistemden çıkmanız halinde bu tutar sizden tahsil edilecektir. Birçok şirket uygulamada ertelemeyi kullanır. Böylelikle sizin başka şirkete geçmek veya sistemden ayrılmak istemeniz durumunda bir kozu daha olacaktır elinde.

Bazı bireysel emeklilik şirketleri dönemsel bazda kampanyalarla bu aidatı katılımcıdan talep etmemektedir. Eğer girişte bu kampanyalardan yararlanmış ve giriş aidatı ödememişseniz sistemden ayrılmanız veya başka bir şirkete geçiş yapmanız durumunda sizden giriş aidatı talep edilemez.

Şimdi bu durumun birikimlerimize etkilerine bir örnekle bakalım;

Bireysel emeklilik sistemine aylık 100 TL katkı payı ödeyen katılımcımızın aylık vergi matrahı 2000 TL olsun,

Bu durumda katılımcımız, 2000*12=24000TL yıllık vergi matrahı ile 2012 Gelir Vergisi Dilimlerine göre yılın son ayında %20 lik dilimde yer alacağından,

 1 yıllık vergi avantajı (100*12=1200 TL yıllık ödenek katkı payı, 1200*0,20=240 TL vergi avantajı) 240 TL olacaktır. (Hesaplama yöntemi için Bkz: BES Vergi Avantajı)

Bu katılımcımızın 1 yıl sonra sistemden ayrılması durumunda;  (Hiç kesinti yapılmadığını ve fonlardan getirisinin de olmadığını varsayarsak,)

100 * 12 = 1200 TL hesabında biriken para,

1200*0,15= 180 TL ayrılması halinde kesilecek stopaj tutarı,

Ve 240 TL vergiden sağlanan avantajdır.

Bu senaryoya göre katılımcımız stopaj kesintisine rağmen  240-180= 60 TL kardadır.

Fakat ertelenmiş veya taksitle ödemekte olduğunuz giriş aidatınız varsa (giriş aidatı tutarı teklif formunun imzalandığı tarihteki brüt asgari ücretin yarısını aşmayacak şekilde bireysel emeklilik aracı kuruluşları tarafından belirlenir.) çıkışta bu da katılımcımızda tahsil edileceğinden, katılımcımız bu 1 yıllık sürenin sonunda sistemden zarar ederek ayrılacaktır.

**Ayrıca burada hesabın anlaşılması açısından fon getirilerini, fon işletim gideri kesintisini ve yönetim gideri kesintisini hesap içerisine dahil etmedim (Bkz: Bireysel Emeklilik Sistemine Girişte Dikkat Edilmesi Gerekenler). Bunların dahil edilmesi halinde sözleşmenize bağlı olarak sistemden çıkıştaki kar/zarar durumunuzda değişiklik olabilir.

*** Bireysel Emeklilik Sisteminde yapılan düzenleme sonrası kesinti oranlarında da değişiklik yapılmıştır.

Düzenleme sonrası kesinti oranları için Yeni Bireysel Emeklilik İptali ve Uygulanan Kesintiler konumuzu inceleyiniz.

Etiketler:

Bireysel Emeklilik Sisteminden Ayrılma ve Uygulanan Kesintiler Konusuna 476 Yorum Yapıldı
  1. ebru diyor ki:

    hayatımda görmediğim kazığı garantiden yedim.arkadaşlar sakın bireysel emeklilik falan yaptırmayın 2 senedir 3100 tl para ödedim ve çıkışta benden 600 tl kesinti yaptılar. sözde bana %15 de devlet katkı payı vereceklerdi.bırakın katkı payını kendi ödediğiniz parayıda alamıyorsunuz. sakın yaptırmayın.

  2. dilek yilmaz diyor ki:

    Bireysel emeklilik için Esim başvurmuştu.su an kendi yok ve maddi sikintilarim var.nasil bir yol izlemeliyim.

  3. dilek yilmaz diyor ki:

    Ayrılmak ve içerideki kalani almak istiyorum.ihtiyacim olduğu için .bana yardimci olurmusunuz

  4. ömer diyor ki:

    24.03.2016’da başladım
    birikim: 2963 tl ayrılmak zorunda kaldım,
    tarafıma ödenecek miktar: 1896 tl
    çok kârlıymış(?)
    arkadaşlarım paranız varsa cebinizde biriktirin
    hırsız dahi bu kadar paranızı çalmaz cebinizden

  5. hayri diyor ki:

    kredi çektim, bu arada bes, kayıt olmazsan kredi alamazsın dediler
    kayıt olduk,yıllık peşin 1600 tl. kesildi 3 ay oldu müracat ettik,
    1000tl.ödediler,gerisi kaldı,alamadık müşteri hizmetlerini arıyorum
    bakmıyorlar,devlet vatandaşını dolandırıyor,ayıp,

    1. hulay diyor ki:

      bankanın ödemesi kaç günde yatti hesaba acaba .

  6. ender diyor ki:

    Bende 3 ay 150 ödedim toplam 450 verdim 590 borçlu olmuşum

  7. Tly diyor ki:

    İnsanları kandırmaktan başka hiç bir şey yapmıyorlar. Gitmeden önce sayfalarca sözleşme imzalatdilar. 3 yıldan önce çıktığım zaman dahi anaparamı vereceklerini sadece faizini alamayacağımı söylediler. Özel sebebler den dolayı çıkmam gerekti içeri de 3 aydır 1500 tl param olduğu halde bana sadece 400 tl ‘ yi vereceklerini söylediler. Düzenbazlikdan başka hiçbirşey değil !!!

  8. Damla diyor ki:

    Merhaba ben yaklaşık 7 gün önce ödeme yaptım 200 tl ama bugün giriş aidatı kesildi. Şimdi sistemden çıkmak istiyorum giriş aidatı almasam bile kabulüm. zararım daha fazla olur mu?

    1. admin diyor ki:

      60 gün içinde cayma hakkınızı kullanarak sistemden sıfır kayıpla ayrılabilirsiniz. Sizden tahsil edilen tüm ödemeler iade edilir.

  9. Hakan diyor ki:

    Bilgilendirme için teşekkürler

  10. Gökhan incir diyor ki:

    Bireysel emeklilik iptali nasıl yapılıyor

    1. admin diyor ki:

      Bireysel Emeklilik şirketinizi arayarak iptal talebinizi iletiyorsunuz, şirket tarafından size gönderilen evrakları doldurup, faks veya posta yoluyla şirketinize tekrar gönderiyorsunuz ve 20 iş günü içerisinde paranız belirttiğiniz hesaba yatırılıyor.

  11. Mesut diyor ki:

    Ben 2011 de bireysel emeklilige para yatirdim, 5500 euro yatirdim beş sene sonra cikmak istedigimde simdi o zaman ki euro dan hesaplaniyor ve tl olarak geri veriyorlar. Benim 1000 € zararim var, bir de devlet katkisi var diyorlar. Nerde bu katkı? Ne yapmam gerekiyor ? cevabinizi bekliyorum

  12. Erdem1905 diyor ki:

    Arkadaşlar ilk iki aya kadar deneme suresi var hemen çıkın paranızı iade ediyorlar. benim 5 ay oldu cıkarsam yatırdıgın paranın 1/5 ini veriyorlar. hem paramızı kullanıyorlar hem de çıkmak isteyince ana paramızı bile geri alamıyoruz. onun için deneme süresi 2 aydan olmayan arkadaşlara tavsiyem yol yakınken hemen cıkin.

  13. selen diyor ki:

    Merhabalar… Benim 1 buçuk 2 seneden beri birikimim var bugün iptal da bulunsam parayi hemen alabilirmiyim ?

  14. Rabia diyor ki:

    Bende halk emeklilikten ayrildim 6 ay oldu hala param verilmedi ne yapmam lazim bilen varmi

1 13 14 15
Sayfa başına git