Bireysel Emeklilik Sistemiyle ilgili bir çok forum sitesinde tartışma ve yorumlar bulunmakla birlikte, sisteme giriş konusunda tereddüt yaşayan kişiler için bu yorumların bir çoğu daha fazla kafa karıştırmaktan başka bir işe yaramıyor. Sebebi ise yapılan yorumlarda genelde sistemi tanımayan kişiler tarafından uç örnekle olayın çarpıtılması.
Sisteme giriş konusuna nasıl bakmamız gerektiğini maddeler halinde aşağıda açıklamaya çalıştım ama öncelikle sistemi tanımamız çok önemli ki olması gereken de budur zaten.
Bireysel emeklilik katkı payı tutarı ne kadar? Bu tutarı kim neye göre belirliyor?
Bireysel emeklilik sisteminde üyeler tarafından ödenecek olan asgari bireysel emeklilik katkı payı tutarı belirli sınırlamalar dahilinde emeklilik şirketi tarafından belirlenir. Katılımcı asgari bireysel emeklilik katkı payı tutarı altında kalmamak koşuluyla, ödeyebileceği bireysel emeklilik katkı payını kendisi belirler.
Asgari bireysel emeklilik katkı payı tutarı, hedef kitlenin gelir durumu ile emeklilik planının yönetim ve fon işletim giderleri dikkate alınarak belirlenir. Asgari bireysel emeklilik katkı payı aylık brüt asgari ücretin %5’inden az olamaz. İşveren grup emeklilik sözleşmesine göre ödenen bireysel emeklilik katkı paylarında bu sınırlama uygulanmaz.
Asgari bireysel emeklilik katkı payları, emeklilik şirketleri ve bir şirketin planları arasında farklı tutarlarda olabilmektedir. Şirketlerin mevcut planları için geçerli olan asgari bireysel emeklilik katkı payı tutarlarını öğrenmek için, şirketlerden bilgi alınmalıdır.
Emeklilik Yatırım Fonu Nedir?
Emeklilik şirketi tarafından emeklilik sözleşmesi çerçevesinde alınan ve katılımcılar adına bireysel emeklilik hesaplarında izlenen katkıların, riskin dağıtılması ve inançlı mülkiyet esaslarına göre işletilmesi amacıyla oluşturulan malvarlığıdır.
Nasıl Seçmeliyim?
Planınız kapsamında sunulan fonları yatırım tercihinize göre belirleyerek birikimlerinizi, seçeceğiniz fonlar arasında plan kapsamında tanımlanan sınırlar dahilinde istediğiniz oranlarda paylaştırabilirsiniz.
Fonun amacı ve yatırım stratejisi ile sizin yatırım tercihlerinizin uyuşması fon seçiminde dikkat edilecek unsurlar arasında. Şirketlerin WEB sitelerinden bulabileceğiniz yatırım fonları tanıtım kılavuzları, fiyat ve getiri bilgileri fon seçiminizde yardımcı olacaktır.
Ödeme belgelerinizi, beyana tabi gelir vergisi mükellefi iseniz muhasebecinize, ücretli çalışan iseniz çalıştığınız şirketin ilgili departmanına ödeme döneminde iletmeniz yeterli.
Ödeme tutarı ve tarihinin yer aldığı aşağıdaki belgeler indirime esas alınacak ödeme belgesi olarak kabul edilir:
Bireysel emeklilik sistemine ilk girişte öncelikle acele etmemeli, aracıların gazına gelmemeli(:)) ve araştırarak en avantajlı şirketi tercih etmelisiniz.
Bu tercihinizde dikkat etmeniz gereken unsurlar;
1- Giriş aidatı:
Bireysel emeklilik aracı kuruluşları teklif formunun imzalandığı tarihteki brüt asgari ücretin yarısını aşmamak kaydıyla giriş aidatı alabilmektedirler.
Giriş aidatı azami 1 yıl içerisinde taksitle veya 5 yıla kadar ertelenerek tahsil edilebilmektedir.
Ayrıca birçok bireysel emeklilik şirketi dönemsel bazda kampanyalarla bu aidatı katılımcıdan talep etmemektedir.
Giriş aidatı sisteme girişte önemlidir neden diyecek olursanız; aracı kurumun sizden almış olduğu giriş aidatı (yaklaşık 300-350 TL) aylık 100TL kakı payı ödeyen bir kişiye 2 yıl gibi bir sürede ancak kazandıracaktır.(vergi avantajından hariç sadece fon getirileri olarak)
