Bireysel Emeklilik Sistemine Giriş, Fon Yönetimi ve Süreler

Bireysel Emeklilik Sistemine Giriş, Fon Yönetimi ve Süreler
2 Ekim 2019 tarihinde eklendi, 111 kez okundu.

Son yıllarda adını sıkça duyduğumuz Bireysel Emeklilik Sistemine girmek konusunda insanların kafası gerçekten çok karışık. Bir taraftan destekler vererek sistemi öven devlet, diğer taraftan ballandıra ballandıra ama kesintilere ve taahhüt sürelerine de çok değinmeden BES ‘e bizi dahil etmeye çalışan şirketler öte yandan kulaktan dolma yanlış bilgiler, derken ne yapacağımızı şaşırmış durumdayız.

Gelin bu durumu birlikte irdeleyelim;

Bireysel Emeklilik Sistemine Girmeli miyim?

İlk sorumuz tabi ki BES’e girişle ilgili yani bu yola çıkmalı mıyım olmalıdır. Bu soruya doğru cevabı verebilmek için de sistemi tanımamız ve şartlarına hâkim olmamız gerekmektedir. Şimdi sistemi kısa sorularla birlikte tanıyalım.

Bireysel Emeklilik Nedir?

Temel olarak BES ‘i tanımamız, neye dâhil olduğumuzu iyi anlamamız gerekmektedir. Televizyonda, bankada, sokakta, işte her yerde duyuyoruz ama nedir bu bireysel emeklilik? Kitabi bilgiye girmeden kısaca özetleyecek olursak; bu bir birikim sistemidir. Adında emeklilik geçmesi çokta kafanızı karıştırmasın. Bu sisteme giriyorsak amacımız emekli olmak değil, birikim yapmak olmalıdır.

Burada birikimi kendim yapamaz mıyım, neden bu sisteme gireyim diye bir soru geliyor akıllara, bunun cevabı ise tamamen size kalıyor. Kendi birikimimi yaparım ve ben bu birikimi piyasa koşullarına göre değerlendirebilirim diyorsanız bireysel emekliliğe girmeden de bu işi halledebilirsiniz. Öte yandan sistemin sunduğu avantajlar elbette var fakat bilinçli olarak davranırsak ve sisteme hâkim olursak bu avantajlardan tam olarak yararlanabiliriz.

Bireysel emekliliğin bize sunduğu avantaj nedir dersek burada ilk akla gelen devlet katkısı olacaktır. Ancak bireysel emekliliğin bize sunduğu başka şeyler de var. Devlet katkısının yanı sıra sistem birikim yapma ve bu birikimi çeşitli fonlarda değerlendirme olanağı da sağlamaktadır. Bu birikim yapma ve fonlarda değerlendirme kısmını başarıyla yapabiliyorsak üzerine verilen devlet katkısı da ekstra olarak hanemize yazılacaktır.

Fon Yönetimi

Yapacağımız bu yatırımdan karlı çıkmak istiyorsak mutlaka fon yönetimine dikkat etmeliyiz. BES şirketinizin fon yönetimi tabi ki önemli fakat katılımcı olarak bizimde piyasa koşulları ve risk analizimize göre seçimler yapmamız gerekmektedir.

Fon değişikliğini kişisel hesabınız üzerinden yılda maksimum 6 kere yapma hakkınız bulunmaktadır. Bu kapsamda olabildiğince fonları takip ederek ara sıra da olsa müdahale etmemiz gerekmektedir.

Bu müdahaleleri yapmadığımız durumlarda ise 10 yılın sonunda devlet katkısı dışında enflasyon farkını da hesaba katarsak elle tutulur bir kar elde etmemiz çok zor. Çünkü BES ’e girişte katılımcılar, risk düzeyi düşük fonlardan başlatılırlar ve siz burada değişiklik yapmadığınız sürece aynı fonlarda kalmaya devam edersiniz.

Piyasa koşullarını birçoğumuz çok iyi takip edemiyor tabi ki, işte bu kısımda sizi doğru yönlendirecek şirket ve müşteri temsilcisi devreye giriyor. Müşteri temsilcinizin senede birkaç kere arayıp piyasa koşullarına göre tavsiye vermesi bile bu konuda fark yaratmaya yetecektir.

Ancak günümüz piyasasında, hatırı sayılır bir birikiminiz yoksa satış sonrası müşterisiyle bu bağlamda ilgilenen şirket / temsilci bulmak hayli zor. Dolayısıyla kendi hesabımızı takip etmek, hatta fon değişikliği yapacağımız zaman şirkete / temsilcimize ulaşıp fikir almak suretiyle de olsa bu müdahaleleri yapmak önem arz etmektedir.

Süreler

Bireysel Emeklilik Sisteminde dikkat etmemiz gereken bir diğer önemli konu sürelerdir. İlk giriş anında bu süreleri bilmek ve ona göre bu yola çıkmak gerekmektedir. Yani hesabınızda gördüğünüz devlet katkısını ve hatta belirli bir süre anaparanızı dahi tam olarak almak, mümkün değildir.  Süre bağlayıcılığı konusunda bilgi sahibi olmayan birçok katılımcı sistemden çıkmak istediğinde çeşitli kesintilerle karşılaşmakta ve bu durum sisteme karşı ön yargıyı artırmaktadır.

Bu bağlamda BES ‘te sunulan avantajların tamamından yararlanmak için sistemde 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerektiğini, devlet katkısı hakediş sürelerinin olduğunu, ilk 5 yıl içerisinde çıkmamız halinde giriş aidatı kesintisi yapılacağını bilmemiz ve bunları göze alarak yola çıkmamız gerekmektedir.

Özetle BES’ten karlı şekilde ayrılmak için; sistemi iyi tanımamız, fon yönetimine önem vermemiz ve taahhüt ve hakediş sürelerine dikkat ederek sistemden çıkış işlemlerini bu doğrultuda yapmamız gerekmektedir.


Etiketler:

Bireysel Emeklilik Sistemine Giriş, Fon Yönetimi ve Süreler Konusuna 1 Yorum Yapıldı
  1. Yücel dedi ki:

    Bireysel emeklili iptal etmek istiyorum ve formu gönderir misin?

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Sayfa başına git